ソニー生命保険株式会社横浜ライフプランナーセンター第２支社 ライフプランナー西田貴弘

私の持論ですが、ライフプランニングは、ファイナンシャルプランニングとモチベーションプランニングに分けられると考えています。
人生で何がやりたいか、それをどう実現していくかの計画がモチベーションプランニング、
経済的にいくら必要なのか、成り立たせるにはどう資金を準備すればよいのかの計画が、ファイナンシャルプランニングです。

どちらか一方では実現しないでしょう。
お金と気持ちの両方が必要なのです。

プランニングの大まかな流れとしては、次のようになります。

１・年表の作成
２・ファイナンシャルプランニング
３・モチベーションプランニング
４・各プランニングの修正
５・プログラムの作成と実行

まずは、ファイナンシャルプランニングのやり方を説明します。
ファイナンシャルプランニングは、簡単に言えば、「未来の家計簿を先につけること」です。
毎年の収入と支出の計算をして、単年度ごとに収支のバランスを見て、 それを累積し、累積貯蓄額がゼロにならないように計画を立てます。

しかも何十年分も・・・。

無理ですよね。ふつう。
大まかにやるとしても、想像するだけでおなか一杯になりますね。

色々、細かく計算し始めると、もう大変です。
収入の予測と税金の計算、支出の集計、物価の変動、年金の計算・・・
専用のソフトと、莫大な基礎情報が無いとかなり難しいと思います。
実際に私がお客様のプランニングをするときは、PCを使って細かく計算をするのですが、
ウェブ上でそのやり方を書くのは不可能で、そのままお伝えすることはできません。

ただ、ファイナンシャルプランニングの大事さをお伝えしたいので、何とか考えたのが次の方法です。
これが、OFP（大まかFP、横着FPの略？（笑））です。